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关于房贷的那些事,怎么贷款比较好

不少人年底了会选择返乡置业,趁着年末最后一点时间拼一拼买一套子,省的应了那句“年底不买房,一年又白忙”这样的话。买房大多数的家庭都会选择贷款,那么怎样贷款才是最好的呢?可能每个人的想法和打算都不一样了吧,小安来带大家解读一下,贷款方式不一样,有什么样的区别呢。

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首先需要知道银行最长的贷款年限是多少

一般来说银行最长的贷款年限是30年,具体的还是要取决于不同的地区、不同的银行和政策要求。比如有些地方的二手房贷款最长只能贷25年。

相比较来说,选择贷款的时间越长,贷款人需要还的总利息就越多;贷款的时间选择的短一些,贷款每个月还的月供就相对要多一些。

像在荆州,前两年房价并没有上涨的那么厉害,很多家庭在买房时贷款都选择的10年、15年,因为贷款的总价并不高,每个月收支水平完全能够负担。近两年荆州房价上涨,贷款的时长就成了每个家庭需要盘算的问题。

第二点需要考虑的则是贷款人的年龄

贷款人的年龄会影响贷款。这个分两种情况,第一种是有些银行要求贷款人年龄+贷款年限,不得超过个人及配偶法定退休的年纪,比如你和你另一半是60岁退休,今年你们的年纪是48岁,那么贷款就只能贷12年;另一种情况是有些银行要求贷款人+贷款年限,须小于70岁,如果你今年已经61岁,那么贷款就只能贷9年。不过具体也是要看银行政策的。总之,年纪越小,贷款的年限也就越长。

第三点需要考虑的是贷款人的还款能力

贷款的还款能力也影响着贷款年限,在买房贷款时,通过贷款年限计算出相对应的房贷月供,之间的关系是房贷月供≤每月收入×50%。比如你选择贷款10年,算下来每个月月供是5000元,那么你的银行流水每月需要10000元以上,如果没有这么多,就需要考虑选择更长一点的年限贷款。

第四点需要考虑的是房屋的房龄

特别是二手房,有银行规定,贷款年限+房屋房龄不超过30年,当然也有规定不超过40年、50年的,具体也看银行政策。如果选择二手房,就尽量选择房龄比较小的,以免还款压力过大。比如,你买的二手房是2010年的,到今年是8年,如果银行规定的贷款年限是贷款年限+房屋房龄不超过50年,那么50-8=42;如果你作为贷款人,今年35岁,法定退休年龄是60岁,根据上面贷款年限与贷款人年龄的公式,60-35=25,那么最长的贷款年限就取25这个数值。

那么贷款到底是年限长一点好,还是短一点好呢?

主要看购房人自身的情况和考虑的几个因素了。

选择年限短一点的贷款(15年及以内)可能会考虑以下两点

一是想早还早轻松,先苦后甜。

二是宁愿找别人借钱,也不想欠银行的钱。

不过这样一来,每个月的生活压力就会大一点。

选择年限长一点的贷款(25年以上)可能会考虑以下三点

一是本身的经济实力就有限,只能选择年限长一点的。

二是从理财的角度出发考虑,想手里留点流动资金,不管做其他投资还是贴补家里的老人、小孩,年限长一点都能减轻压力。

三是从保值的角度出发考虑,工资涨幅毕竟有限,房子作为固定资产更有优势,在大城市更为明显,选择的年限长一点,完全可以做到以租养贷。

有信贷员表示,贷款年限同时受上面几个因素影响。最近一年多房贷利率不断上涨,信贷政策不断紧缩,部分银行会根据自身业务情况调整贷款年限。

小安觉得,贷款利率上涨,意味着总利息就更多,选择年限短的人月供压力会更大,大家考虑的出发点不同,每个家庭的情况也不同,有时候确实不是想怎样就能怎样的。最重要的一点还是给自己一个能承受的范围值,既可以用最少钱买到满意的房子,也不用担心月供会影响到生活质量,这样才是最好的。

编辑:白迪
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关键词: 贷款 年限 贷款人
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